Patrones de Procesos de Gestión
Compartiendo Conocimiento para Aumentar la Productividad

ANEXO 2: DICCIONARIO DOMINIO CREDITO

Activity Name: Análisis riesgo

Activity Definition:
Evaluación de los requerimientos de crédito y antecedentes de los clientes para determinar si el crédito debe ser aprobado, de acuerdo a las políticas. Actualiza estado requerimientos, rutea los requerimientos a "Programación operación" e informa decisión a "Recopilación antecedentes y análisis preliminar". Para realizar esta actividad existen alternativas que van desde reglas informales aplicadas por personas hasta reglas formales implementadas por medio de un sistema experto.


Activity Name:
Atención consultas

Activity Definition:
Atención de las consultas de los clientes acerca de la situación de los créditos y respuesta en base a "Estado cliente y crédito".


Activity Name:
Decidir crédito

Activity Definition:
Evalúa al cliente, estableciendo su validez y solvencia; establece la posibilidad de satisfacer su requerimiento de crédito y plazo de satisfacción; asigna la satisfacción a las unidades que corresponda; e informa de sus decisiones. Cuenta con información "Estado cliente requerimientos y disponibilidad recursos de crédito" que contiene todos los antecedentes necesarios para sus decisiones.


Activity Name:
Entrega crédito

Activity Definition:
Actividad que finaliza el proceso con la entrega física del dinero del credito y los documentos de acuerdo a instrucciones.


Activity Name:
Generar antecedentes evaluación

Activity Definition:
Recopilación de antecedentes necesarios para la evaluación del riesgo del crédito; por ejemplo información financiera del cliente y tasación de garantías, seguros, etc.


Activity Name:
Implementación nuevos productos y servicios

Activity Definition:
De acuerdo a los "Nuevos productos y servicios de crédito" determinados en el proceso correspondiente, procede a tomar las decisiones que corresponda y a dar instrucciones a "Programación operación" para que pueda producir la nueva oferta.


Activity Name:
Producción crédito

Activity Definition:
Actividades físicas de generación de los productos o servicios de crédito de acuerdo a programa e instrucciones producción; por ejemplo, confección de pagarés, escrituras, pólizas de seguros, etc.


Activity Name:
Producción y entrega crédito

Activity Definition:
Actividades que generan el crédito y lo transfieren al cliente.


Activity Name:
Programación operación

Activity Definition:
A base de requerimientos actuales y proyectados de crédito y del estado de la operación, genera programas e instrucciones que establecen cómo se utilizarán los recursos humanos y materiales en la satisfacción de los requerimientos.


Activity Name:
Recopilación antecedentes y análisis preliminar

Activity Definition:
Incluye el contacto con los clientes identificados por "Venta" y la petición de todos los antecentes necesarios para evaluar el otorgamiento de crédito a un cliente y una evaluación preliminar de la factibilidad del mismo, que consiste habitualmente en una simulación de él. Informa al cliente tanto de la decisión preliminar como de la definitiva, generada por "Análisis riesgo", respecto de su crédito.


Activity Name:
Venta

Activity Definition:
Actividades de venta proactivas que persiguen identificar potenciales clientes e iniciar acciones sobre ellos; por ejemplo, compras de bases de datos y telemarketing, mailing a clientes de otros productos de la institución y subcontratación de servicios de identificación de potenciales clientes.

Arrow Name: Acciones de venta

Arrow Definition:
Cualquier información o contacto con el cliente orientada a generar prospectos de venta; por ejemplo, telemarketing, mailing, etc.


Arrow Name:
Análisis crédito

Arrow Definition:
Identificación de las tendencias en cuanto al volumen de crédito y sus características: recuperación, monto por cliente, etc.


Arrow Name:
Antecedentes cliente y crédito

Arrow Definition:
Cualquier información acerca del cliente o el crédito solicitado que se requiera para su aprobación; por ejemplo estados de situación, datos de garantías, etc.


Arrow Name:
Antecedentes créditos aprobados

Arrow Definition:
Documentos no registrados computacionalmente –escrituras, planos, etc.– necesarios para procesar un crédito.


Arrow Name:
Cambio de estado-decisión requerimientos

Arrow Definition:
Decisión final respecto al crédito a ser registrada en la base de datos. Incluye:

"rut cliente" + "no crédito" + monto crédito + plazo crédito + condiciones + otros antecedentes.


Arrow Name:
Cambio de estado-prospectos

Arrow Definition:
Información respecto de prospectos interesados en los productos de crédito. Incluye: "rut cliente" + nombre o razón social + ubicación + estado cliente + 'rut contacto' + nombre contacto + cargo + teléfono + fax + dirección electrónica + otros antecedentes, en que:

estado cliente= /*situación del cliente en la empresa en cuanto a su importancia -por ejemplo, nivel de ventas-, su situación de pago y endeudamiento y su solvencia*/


Arrow Name:
Cambio estado-antecedentes evaluación

Arrow Definition:
Antecedentes de evaluación adicionales o cambios a los recopilados en A122; por ejemplo, deuda con el sistema financiero, morosidad en instituciones financieras, etc.


Arrow Name:
Cambios de estado en productos y servicios

Arrow Definition:
Actualización en la base de datos de nuevos productos o servicios que se generarán o que se declaran obsoletos.


Arrow Name:
Cambios de estado programa producción

Arrow Definition:
Información que detalla un nuevo programa de producción. Incluye asignación de producción de requerimientos a diferentes unidades, prioridades y fechas esperadas de satisfacción.


Arrow Name:
Cambios de estado-consultas

Arrow Definition:
Actualización de consultas hechas por el cliente y la de satisfacción de éstas.


Arrow Name:
Cambios de estado-productos o servicios entregados

Arrow Definition:
Información que actualiza el estado de los productos o servicios entregados a los clientes. Incluye:

"rut cliente" + "no crédito" + fecha + estatus + condiciones + otra información.


Arrow Name:
Cambios de estado-productos y servicios generados y utilización proceso productivo

Arrow Definition:
Información que actualiza el estado de generación de los productos o servicios y la situación del sistema productivo, en cuanto a lo que se ha producido y los recursos que se han utilizado en ello.


Arrow Name:
Cambios de estado-requerimientos y antecedentes cliente y crédito

Arrow Definition:
Es la información necesaria para mantener al día -en la base de datos de "Mantención estado"- la situación del cliente y crédito solicitado. Incluye:

"rut cliente" + nombre o razón social + ubicación + estado cliente + 'rut contacto' + nombre contacto + cargo + teléfono + fax + dirección electrónica + otros antecedentes cliente + "no crédito" + monto crédito + fecha solicitud + antecedentes financieros + antecedentes garantías + otros antecedentes

en que:

estado cliente= /*situación del cliente en la empresa en cuanto a su importancia -por ejemplo, nivel de ventas- su situación de pago y endeudamiento y su solvencia*/


Arrow Name:
Cliente a proceso

Arrow Definition:
Representa el hecho de que el cliente concurre a firmar documentos y a recibir el crédito.


Arrow Name:
Cliente procesado

Arrow Definition:
El cliente que recibe el crédito y fluye fuera del proceso.


Arrow Name:
Clientes potenciales

Arrow Definition:
Información de bases de datos del banco o externas acerca de clientes potenciales de crédito.


Arrow Name:
Consulta operaciones en curso

Arrow Definition:
Información solicitada por los clientes respecto del estado de los créditos en procesamiento.


Arrow Name:
Crédito al cliente

Arrow Definition:
El dinero y los documentos que materializan el crédito.


Arrow Name:
Decisión crédito

Arrow Definition:
Información que señala si un determinado crédito será procesado o no.


Arrow Name:
Disponibilidad recursos e instrucciones entrega

Arrow Definition:
Información que instruye a "Entrega crédito" cómo operar en la satisfacción de los
requerimientos de los clientes, además de la disponibilidad actual de recursos para materializar el crédito.


Arrow Name:
Disponibilidad recursos crédito

Arrow Definition:
Información que detalla la disponibilidad actual de los recursos financieros de crédito.


Arrow Name:
Documentos de crédito

Arrow Definition:
Documentos que materializan el crédito; por ejemplo, una escritura legalizada.


Arrow Name:
Estado cliente y crédito

Arrow Definition: "rut cliente" + nombre o razón social + estado cliente +'rut contacto' + nombre contacto + cargo + teléfono + fax + dirección electrónica + ubicación +estado crédito

en que estado crédito= "no crédito + monto crédito + plazo crédito + condiciones + fecha solicitud + antecedentes financieros + antecedentes garantías + otros antecedentes + estatus + otra información.

Arrow Name: Estado cliente y disponibilidad recursos de crédito

Arrow Definition:
Incluye la misma información que "Estado cliente y crédito" más las disponibilidades financieras para satisfacer los créditos.


Arrow Name:
Estado clientes y requerimientos

Arrow Definition:
Contiene la misma información que "Estado cliente y crédito" más el detalle de los antecedentes registrados en la base de datos respecto del cliente y el requerimiento solicitado


Arrow Name:
Estado operación y análisis requerimientos crédito

Arrow Definition:
Información que le señala a "Programación operación" los requerimientos actuales y proyectados por crédito y la disponibilidad de recursos productivos.


Arrow Name:
Estado proceso productivo y programa e instrucciones producción

Arrow Definition:
Información que instruye a "Producción crédito" cómo operar en relación a la generación de productos o servicios y le informa acerca de la situación de la operación.


Arrow Name:
Estado prospectos y clientes

Arrow Definition:
Situación en que se encuentra el procesamiento de los créditos de los prospectos y clientes.


Arrow Name:
Instrucciones

Arrow Definition:
Indicaciones, orientaciones, guías que fluyen de una actividad a otra para delimitar sus acciones.


Arrow Name:
Mensaje instrucción entrega

Arrow Definition:
Comunicación que le indica a "Entrega" que existe una instrucción detallada que debe cumplir acerca de la entrega de crédito, la cual es comunicada a través de "Mantención estado".


Arrow Name:
Mensaje programa e instrucciones

Arrow Definition:
Comunicación que le indica a "Producción crédito" que existe una instrucción detallada
que debe cumplir acerca de la producción de crédito, la cual es entregada a través de "Mantención estado"


Arrow Name:
Mensaje prospectos

Arrow Definition:
Información que le indica a "Recopilación antecedentes y análisis preliminar" que existen
posibles clientes esperando el proceso de sus créditos.


Arrow Name:
Mensaje requerimientos de crédito

Arrow Definition:
Información resumida que le indica a "Gestión producción y entrega crédito" los créditos que esperan ser cursados; el detalle de esta información se obtiene por medio de "Estado3".


Arrow Name:
Necesidades de entrega

Arrow Definition:
Información que le señala a "Perfeccionar entrega crédito" las fechas de satisfacción de requerimientos solicitados.


Arrow Name:
Nuevos productos y servicios crédito

Arrow Definition:
Información respecto a cambio en productos o servicios de crédito que se ofrecerán.


Arrow Name:
Otros recursos

Arrow Definition:
Elementos físicos -equipos, etc- humanos, financieros o de otro tipo, propios o externalizados- necesarios para poder operar.


Arrow Name:
Petición antecedentes cliente y crédito

Arrow Definition:
Solicitud al cliente para que presente los antecedentes requeridos para la aprobación del crédito.


Arrow Name:
Políticas

Arrow Definition:
Normas, reglas y restricciones de la empresa que orientan el otorgamiento de crédito


Arrow Name:
Requerimiento crédito

Arrow Definition:
Información que consolida todos los antecedentes de los clientes y los créditos que solicitan.


Arrow Name:
Requerimientos crédito

Arrow Definition:
Detalle de las necesidades de crédito que un cliente tiene


Arrow Name:
Requerimientos y antecedentes

Arrow Definition:
Información que formaliza y resume los antecedentes que "Análisis riesgo" requiere para decidir sobre un crédito.


Arrow Name:
Respuesta a consultas

Arrow Definition:
Información a clientes respecto a sus operaciones de crédito.


Arrow Name:
Respuesta preliminar y definitiva a requerimientos

Arrow Definition:
Indica en una primera instancia al cliente si el crédito es factible o no y, en una segunda, la aprobación definitiva del mismo.